Financiamento empresarial: como pedir um Empréstimo para a sua empresa?

Tem um negócio e necessita de recorrer a crédito ou a outras soluções de financiamento para manter ou fazer crescer a empresa? Veja em que consiste um empréstimo empresarial, quais as diferentes soluções de financiamento disponíveis e como conseguir um empréstimo para o seu negócio.

Considerando o atual cenário económico, muitas empresas portuguesas procuram alternativas para se manterem competitivas e crescerem no mercado. Uma das opções disponíveis é o empréstimo empresarial, que possibilita o acesso a capital de terceiros para diferentes fins e de acordo com as necessidades de cada empresa, entre as quais:

• Iniciar o negócio;
• Investir em materiais ou equipamentos, por exemplo;
• Pagar dívidas;
• Aumentar o fluxo de caixa;
• Aumentar o stock;
• Expandir negócio;
• Entre outras opções.

Desta maneira, os empréstimos empresariais acabam por ser uma forma eficiente de financiamento, visto que permitem que as empresas obtenham a quantia necessária para cumprir determinado objetivo, sem necessidade de utilizar as participações dos sócios ou de ceder bens como garantia - veja qual a responsabilidade dos sócios em cada tipo de empresa.

Além disso, oferecem prazos flexíveis e taxas de juros competitivas, que variam de acordo com o perfil da empresa e o valor solicitado.

No entanto, é importante que as organizações estejam atentas às condições do empréstimo antes de tomar essa decisão, uma vez que é essencial analisar a capacidade de pagamento, os riscos envolvidos e procurar um empréstimo que atenda às suas expectativas e necessidades.

Conheça os diferentes tipos de empréstimos empresariais disponíveis em Portugal, as suas características e vantagens, de maneira a analisar qual a opção mais adequada e vantajosa para a sua empresa.

Quais os principais tipos de empréstimos empresariais?

- Multifinanciamento

O crédito de multifinanciamento, como o próprio nome indica, permite-lhe obter diversas soluções de financiamento a curto prazo para a sua empresa, entre as quais uma conta corrente caucionada; soluções de comércio exterior (financiamentos à importação/exportação e créditos documentários); garantias bancárias e desconto de letras.

Tratando-se de um único acordo que pode ser utilizado para diferentes finalidades, acaba por reduzir os custos iniciais e de financiamento, permitindo que vários produtos sejam incluídos num único contrato;

- Crédito ao investimento

Se tem como objetivo principal obter financiamento para investir, um crédito de investimento permite-lhe crescer, através de financiamentos com taxa fixa ou variável, que se adaptam às necessidades e objetivos da sua empresa.

Este tipo de créditos têm também diferentes propósitos, sendo que os mais comuns passam por obtenção de financiamento para apoiar a atividade profissional ou empresarial, adquirir ou construir instalações, adquirir produtos de investimento ou outras finalidades com garantia de produtos de investimento;

- Apoio de fundo de maneio ou de tesouraria

Este tipo de créditos têm como objetivo apoiarem a tesouraria da empresa, respondendo às suas necessidades correntes. Desta forma, as instituições bancárias acabam por emprestar uma  determinada quantia para o cliente durante um certo período de tempo, que é apenas utilizado mediante ordem do cliente.

Assim, o dinheiro está sempre disponível quando o cliente necessita, embora só tenha de suportar o valor dos juros correspondente ao tempo de utilização dos fundos. Adicionalmente, apresenta taxas competitivas (definidas com base no risco e nos prazos definidos) e comissões reduzidas, e pode ser um crédito feito à distância;

- Confirming

O confirming é um tipo de crédito que permite facilitar o processo de pagamento aos fornecedores da sua empresa, diminuindo os custos administrativos e aumentando a sua eficiência.

Veja todos os detalhes do Confirming e como pode utilizá-lo no seu negócio;

- Garantias bancárias perante terceiros

Este tipo de linha de funciona através de uma assinatura, que pode ter diferentes prazos: sem termo certo, com um termo certo de validade fixa ou com um prazo de validade automaticamente renovado, se não denunciar o contrato.

Assim, as garantias bancárias garantem-lhe, perante terceiros, que cumpre as obrigações enquanto cliente, o que é bastante útil em situações de candidaturas a concursos públicos, realização de obras e entre outras ações;

- Leasing

Os Leasings são bastante utilizados pelas empresas, uma vez que permitem que uma organização especializada em leasing empreste, temporariamente, ao cliente o uso de um bem, seja ele móvel ou imóvel, em troca do pagamento de uma taxa, que será ajustada de acordo com o cliente.

Além disso, além de permitir que as empresas utilizem certos bens sem terem de os comprar efetivamente e de investir um elevado montante na sua aquisição, no IVA e no Imposto de selo (está isento dos dois últimos), também permite que o bem seja comprado pelo cliente no final desse contrato, por um preço determinado previamente, ajustado à sua idade e valor de mercado.

Como tal, o leasing pode ser mobiliário - destinado a bens móveis utilizados na atividade da empresa, como veículos ou equipamentos industriais e tecnológicos - ou imobiliário - para aquisição de imóveis destinados a negócios ou atividades profissionais, como instalações armazéns ou escritórios.

- Protocolos de crédito para empresas

As instituições bancárias oferecem diferentes linhas de crédito, ajustadas a cada empresa, muitas das vezes com vantagens exclusivas, dependendo da atividade, faturação, tipo de negócio ou valor de investimento, por exemplo.

Além dos empréstimos bancários, existem outras modalidades de financiamento destinadas a empresas, cada uma com um propósito específico, nomeadamente os apoios públicos, que pode consultar na plataforma de financiamento do IAPMEI.

Como pedir empréstimo em Portugal?

1. Dirija-se a uma instituição bancária para apresentar o seu projeto